Анастасія Снігуренко
Як у 40+ забезпечити собі гідну пенсію та не втратити гроші?
Історія Катерини
Ви побачите чіткий і безпечний спосіб пасивно інвестувати, який ідеально підходить для старту після 40, коли немає часу на ризиковані експерименти.
Розберемо все це на реальному прикладі Катерини. Вона почала у 43 роки з повного нуля, а зараз має покрокову стратегію, щоб через 20 років отримувати $800 стабільного пасивного доходу щомісяця.
Але вона відкладала інвестиції на потім, вважаючи, що час до пенсії ще є і що рік-два нічого не змінить.
Але якщо порахувати, то кожного року зволікання ви втрачаєте свій прибуток.
Припустимо, що вам зараз 40 років. Якби ви почали інвестувати всього по $50 щомісяця у 30 чи 35 років під середні для ринку 8% річних, то наразі у вас уже був би накопичений капітал, значну частину якого ви отримали би за рахунок інвестицій:
А якщо вам зараз 40 років, і ви відкладете інвестування ще на 5 років (до 45), і при цьому хочете мати пенсію в 60, то втрати через зволікання будуть ще суттєвішими:
Кожен рік зволікання зменшує суму капіталу
Ви можете зробити так, щоб час працював на вас, або просто дозволити часу та інфляції з'їдати гроші.
Фондовий ринок - це золотий баланс дохідності, надійності та стабільності
Це інструмент лише для часткового збереження коштів. Відсотки за банківським вкладом часто навіть не перекривають реальну щорічну інфляцію гривні. Ставка депозиту в гривні - близько 13-17%, а середня інфляція в гривні за останні 4 роки - 12,4% на рік. Після податків (18% ПДФО, 5% військовий збір) депозит майже не дає реального прибутку.
Відкладати готівку вдома чи на банківський рахунок - теж шлях до збитків. Долар має інфляцію (в середньому близько 3% на рік). За 10-15 років ваші накопичення втратять близько 30% купівельної спроможності.
Це чудовий інструмент, який я сама використовую. Але це інструмент для короткострокових цілей. Для накопичення капіталу на пенсію ОВДП не підходять, бо дають занадто малий відсоток дохідності. Лише 13-17% у гривні та 2-3% у доларах.
Що натомість дає фондовий ринок?
1Прибуток
Історично фондовий ринок дає в середньому близько 8% річних у валюті. Звісно, у різні роки цифри можуть відрізнятися, але на довгій дистанції ринок стабільно зростає. Ось такі відсотки дохідності отримують реальні люди без фінансової освіти:
2Стабільність
Статистика показує, що після кожної, навіть найглибшої світової кризи, ринок завжди відновлювався і зростав.
На скріншоті: Ріст світового фондового ринку (індекс MSCI World) за 1980–2020 роки
3Надійність
Фондовий ринок існує понад 200 років і понад 60% населення США інвестують у нього. Саме тому американські пенсіонери мають змогу подорожувати та насолоджуватися життям, а не рахувати кожну копійку, вишукуючи продукти по знижці.
4Доступність
На відміну від пенсійних страхових програм, ваші кошти тут не заморожені до досягнення певного віку. Ви маєте повний доступ до грошей: можете жити на пасивні виплати від компаній (дивіденди) або в будь-який момент продати частину активів і вивести свій капітал.
Інвестиції у фондовий ринок - це не трейдинг і не крипта
Коли ми чуємо слово «фондова біржа», уява часто малює людину, яка не спить ночами, сидить перед моніторами і нервово вивчає графіки.
Але для створення капіталу на пенсію вам НЕ ТРЕБА:
- Мати економічну чи математичну освіту.
- Слідкувати за новинами кожної компанії, в яку ви інвестуєте.
- Сидіти і вивчати графіки падіння чи росту цін.
Міф: Те, що показують у кіно - це трейдинг (спекуляції, купити дешевше - продати дорожче)
Насправді: Для нас із вами підходить виключно пасивне інвестування.
Ось як це виглядає на практиці (те, що зробила Катерина):
- Вона лише один раз склала стратегію інвестування - чітко під свою ціль, свої фінансові можливості та комфортний рівень ризику.
- Замість того, щоб вгадувати, які акції зростуть, і купувати окремі компанії, вона обрала фонди (ETF). Один такий фонд містить у собі частки сотень найбільших світових компаній одночасно. Завдяки цьому, навіть якщо 1-2 компанії просядуть у ціні, інші потягнуть портфель вгору, і її капітал все одно зростатиме.
- Катерина витрачає на інвестиції лише 30 хвилин на місяць. Вона просто заходить у брокерський додаток і за своїм готовим планом докуповує активи на $50, $100 чи іноді $200.
І приділяючи цьому всього пів години на місяць, вона отримує ось такий прибуток:
втратити гроші можна лише двома шляхами і обидва залежать від вас
Реклама в соцмережах часто обіцяє швидкий дохід через красиві додатки, які згодом просто зникають разом із вашими вкладеннями.
Захиститися від цього дуже просто: достатньо відкрити рахунок у справжній фінансовій установі, яку жорстко контролюють світові регулятори. Для українців таких надійних варіантів зараз лише два - Interactive Brokers та Freedom Finance.
Це коли людина купує акції однієї-двох компаній «на слуху» - за порадою друга, за відео з ютубу, бо «всі про неї зараз говорять». Так можна гарно заробити, а можна втратити всі заощадження.
Ось багаторічний графік одного з найвідоміших фондів S&P 500:
На горизонті 10-20 років такі фонди стабільно йдуть угору, перекриваючи будь-які тимчасові падіння.
Вам залишається лише скласти персональну стратегію:, підібрати кілька різних фондів під власну ціль, стартову суму та вік.
Зібрати таку стратегію найкраще з людиною, яка вже має практичний досвід. Універсальні поради з YouTube чи поради чату GPT не врахують ваших фінансових цілей, безліч нюансів податків та постійних оновлень.
Підсумуємо
З чого почати свій шлях
Катерина також починала з читання подібних статей, а також з моїх відео на YouTube каналі. Її результати стали можливими після нашої консультації, де ми розібрали її вихідні дані:
- вік
- суму для старту
- кількість років до пенсії
- реальний капітал, який можна накопичити за цей час
Ви можете зробити те саме безкоштовно. Повертайтесь в директ Інстаграм, щоб отримати розбір вашої фінансової ситуації, та отримати чіткий план дій.
Написати в дірект →або
Дізнатися більше про навчання