Пам’ятайте, що відкладати - це лише половина справи, адже щодня на ваші заощадження полює інфляція. Середній % інфляції гривні 12-14%. Це значить, що сума в гривні, яка дорівнювала $1000 у 2021 році (27 500грн) - це всього 14 900грн у 2026 році. 
😢 за 5 років ви втратили 12 150грн на кожній $1000 заощаджень😧а це 55% (майже половина) від суми, яка була у вас на початку
Отож, фінансова грамотність - це вміння не лише відкладати, а і примножувати гроші. Адже в іншому випадку - всі ваші зусилля знецінюються швидше, ніж ви це зможете усвідомити.

Тому раджу проінвестувати всього 3хв вашого часу в те, щоб прочитати до кінця цю статтю і розібрати:

● який інструмент дасть найкращий баланс між дохідністю і надійністю?● куди інвестувати, якщо маєте всього $50-100 стартових вкладень● який інструмент найкраще підійде для короткострокових цілей, а який для довгострокових?

Депозити

Проте ключовий мінус - це відсоткова ставка. Середня ставка для гривні 12%, в той час, коли інфляція гривні 14-15%. А це означає, що на депозитах ви втрачаєте 2-3% свого капіталу щороку.

Депозит в валюті показує ще гіршу ситуацію. Відсоткова ставка 0,5-2%, а інфляція долара 3% щороку. Отже, ви втрачаєте 2,5-1% свого капіталу в рік.

ВИСНОВОК:депозит не примножує капітал. Проте, на ньому можна зберігати частину фін подушки, щоб зменшити втрати на інфляції.

Військові облігації

Подібно до депозиту, державні облігації мають фіксовану відсоткову ставку (в Україні це в середньому 16%, при інфляції 14-15%), але доходи від державних облігацій не підлягають оподаткуванню. Тому фактично, ви заробляєте 1-2%.

ВИСНОВОК:вкладати гроші в державні облігації (подібно до депозиту) - це варіант захисту від інфляції, де насправді ви отримаєте близько 1-2% чистого доходу в гривні, (а це всього 10-20грн на кожній 1000грн), а у валюті ви просто лишаєтесь «при своїх». Ви можете використовувати їх для збереження частини фінансової подушки, чи для свідомої підтримки держави. Проте, для примноження капіталу розглядайте інструменти, які мають вищу дохідність.

Нерухомість під оренду

Проте, давайте розглянемо підводне каміння, яке цей метод приховує, а саме:
- необхідність стартового капіталу (від $60 000) лише на покупку + таку ж суму на ремонт- час, який вам треба витратити на те, щоб менеджерити оренду, комунікацію із орендарями- нерви для постійних ремонтів, відшкодувань збитків- мінімум 3,5 років роботи в мінус (при умові, що ви робите перший внесок, а іншу суму берете в розтермінування)- військовий стан та крихкість ситуації = ризик втратити 100% свого капіталу (більшу частину якого ви берете, по суті, в борг)- неможливість швидко продати нерухомість, якщо вам потрібні будуть кошти

ВИСНОВОК:нерухомість - це високоризикова інвестиція в реаліях України, цей метод потребує одразу наявності стартового капіталу та часу і навику її обслуговувати.

Inzhur

І ось чому:
- ця компанія існує всього 4 роки, це дуже мало для того, щоб оцінити поведінку і стабільність в кризових етапах (тим паче в умовах України)
- інвестори не захищені від наслідків війни, тому є високий ризик втрати інвестицій
- обіцяна максимальна дохідність 9,5% у доларі, проте прив’язка до валюти доволі умовна і у випадку стрімкого зростання курсу долара (як в 2008 році), ви отримаєте значно меншу дохідність, з ризиком що вона не перекриє інфляцію.

ВИСНОВОК:REIT компанії по типу INZHUR - можна включати як один із інструментів для короткострокового інвестування на обмежену суму. Проте варто розуміти всі ризики і обрати чи прийнятні вони для вас: прив’язка до гривні, високий ризик втрати інвестицій через війну. На моєму досвіді за рік інвестування ці гроші було вигідніше вкласти в ОВДП, аніж в Inzhur. Для примноження капіталу, раджу обрати інструмент із вищою надійністю та дохідністю.

Накопичувальне страхування життя 

Проте, ось що ставить цей інструмент під сумнів для цілі примноження капіталу:
- дохідність 10-14% у гривні (при інфляції 14-15%)
- зобов’язання внесків на 15-25 років
- неможливо вільно зняти кошти
- неможливо змінити стратегію чи інструменти
- пропуск платежів → втрата умов або договору

ВИСНОВОК:страхування життя - це інструмент страхування, а не інвестицій. Він вартий уваги з точки зору захисту, а не примноження капіталу.

Недержавні пенсійні фонди

Проте замість того, щоб отримати більше, є декілька нюансів:
- інвестиції в гривні, яка є нестабільною валютою
- дохідність 10-15% в гривні, що (подібно до депозиту) в кращому випадку лише перекриває інфляцію
- неможливість вивести кошти тоді, коли вони вам потрібні (найскорше - за 10 років до настання пенсійсного віку)
- неможливість зняти весь накопичений капітал не вийде, лише частину до 150 000 грн

ВИСНОВОК:НПФ - інструмент, який показує таку ж дохідність, як і облігації, але має ще жорсткіші обмеження. В більшості - це інвестиції в облігації, що ви можете робити і самі (не втрачаючи доходу на комісії посередника)

Криптовалюта

Цей інструмент приваблює можливістю швидкого збагачення, проте тут є ряд підводних каменів:
- ціна криптовалюти може змінюватися дуже швидко, іноді на десятки відсотків за день. Наприклад, ціна біткоїну за останні кілька років коливалася від кількох тисяч доларів до понад $60 000 і знову падала. А якщо ви інвестували у біткоїн на піку його вартості в 2021 році, ваша інвестиція могла б втратити понад 50% протягом наступного року. І це при тому, що біткоїн - це найстабільніша монета на крипторинку. А інвестиції у дрібні монети - це лотерея, яка з 99% ймовірністю грає не на вашу користь.
- чи не єдиний варіант лишитись у виграші — це глибоко вивчати тему трейдингу та 24/7 тримати руку на пульсі та мати сталеві нерви, коли бачите, як ваші вкладення на очах тануть.

ВИСНОВОК:криптовалюта має потенціал для високого прибутку, але й пов’язана з надзвичайно високими ризиками і нестабільністю. Ви можете використовувати цей інструмент для інвестицій суми, яку вам не шкода втратити. І ставитись просто як до лотереї. Проте, для прогнозованого примноження капіталу вам потрібен інструмент, який не має таких різких коливань.

Фондовий ринок 

Сильна сторона цього інструменту в кількох напрямках:
ДОХІДНІСТЬ ● ви інвестуєте у доларах чи євро (стабільнішій валюті, аніж гривня, тому вже зменшуєте вплив інфляції на капітал)● отримуєте від 10% річної дохідності у доларі (а отже при інфляції 3% - це від 7% чистої дохідності в доларі)● при цьому ви не маєте обмеження до дохідності і можете отримувати 20%-30% річних без активного трейдингу, лиш на пасивній стратегії (один раз склали план покупок і тримаєтесь його)
НАДІЙНІСТЬ● сам фондовий ринок, як інструмент існує 200+ років, пережив найважчі кризи та показує зріст у довгій перспективі.● 62% населення США від домогосподарок до студентів активно користуються цим методом● провідні країни із стабільною економікою інвестують у фондовий ринок, щоб забезпечити пенсійні виплати своїм громадянам (наприклад Норвезький пенсійний фонд)● дуже висока диверсифікація ризиків (ви можете одночасно проінвестувати у 500 компаній і коли одні падають в доході, інші зростають і ви не втрачаєте кошти) ЗРУЧНІСТЬ● низький поріг входу (ви можете почати інвестувати з $50)● у вас немає договору чи зобов’язань, тому ви можете інвестувати стільки скільки у вас є або пропускати окремі місяці● ви можете зняти кошти з рахунку, будь-коли, і отримуєте їх назад у валюті.● ви можете передати активи у спадок у випадку смерті чи недієздатності

Проте, є і слабкі сторони перед іншими методами, які ми розглянули вище:

якщо іншими інструментами можна інтуїтивно користуватись і освоїти самостійно, то тут, як технічна частина (як купити), так і стратегічна частина (що купити) потребує того, щоб спочатку ви розібралися в практичних кроках. А через те, що інформація ледь не щотижня оновлюється, 80% безкоштовних інструкцій або неактуальні, або не містять повної інформації. Тому без супроводу досвідченого інвестора-практика ризик припуститися помилки дуже високий.

Хороша новина в тому, що для 80% інвесторів підходить формат пасивного інвестування, де ви один раз під наглядом досвідченого інвестора складаєте власний план покупок і роками його дотримуєтесь. Процес відкриття рахунку, його поповнення, розуміння як і що купувати та що робити наступні 10-20-30 років займає близько 1 місяця (при умові, що ви виділяєте близько 2-3 годин щотижня на навчання і практику), щоб далі витрачати на інвестиції за планом всього 30хв часу на місяць.

ВИСНОВОК:фондовий ринок - безальтернативний інструмент для інвестицій вдовгу, він поєднує і дохідність у валюті від 10%, і надійність, яка перевірена за 200+ років.

Отож, перед нами стоїть вибір:😅 або низька дохідність, яка ледь перекриває інфляцію, АЛЕ при цьому можливість розібратися самостійно із інструментом (депозити, страхування, облігації)
😎 або поєднання дохідності від 10% і вище у доларі та надійність, АЛЕ при цьому треба спочатку проінвестувати 1 місяць свого часу на те, щоб розібратися в темі.
Кожен обирає своє, ось відгуки і результати тих, хто обрав інвестиції у фондовий ринок:

• 1