Фондовий ринок: покроковий план для новачка-інвестора

Отримайте план дій,
залежно від вашої ситуації

Анастасія Снігуренко

Фондовий ринок: покроковий план для новачка-інвестора.

Як уникнути фатальних помилок та забезпечити собі пенсію

*історія Євгенії, яка почала інвестувати у 33 роки, без фінансової освіти

Починати інвестувати - страшно, і це нормально. Може здаватись, що фондовий ринок - це закритий клуб для фінансистів, а звичайній людині там легко зробити помилку і втратити заощадження на пенсію або купівлю квартири.

Але насправді весь процес зводиться до двох зрозумілих кроків:

Технічного: де відкрити рахунок, як його поповнити і розібратися з податками.

Стратегічного: що саме купувати і у яких пропорціях, щоб капітал зростав.

Ця стаття - для тих, хто придивляється до фондового ринку, але поки не знає з чого почати або боїться зробити перший крок.

За 8 хвилин читання ви закриєте для себе обидва питання. А ще дізнаєтеся про типові помилки новачків, через які найчастіше втрачають гроші.

Це Євгенія. Вона - UX/UI дизайнерка. В неї було декілька цілей: накопичити собі на пенсію та накопичити стартовий капітал для доньки.

На початку вона відкладала гроші, купуючи валюту, користувалась депозитами, але було відчуття, що гроші “просто лежать”, а хотілось, “щоб гроші працювали”. Тому Євгенія вирішила інвестувати частину своїх заощаджень. Вона вивчила різні варіанти і зупинилася на фондовому ринку, бо він здався їй найбільш надійним. Ось чому:

Це реальний бізнес. Фондовому ринку вже понад 200 років. Ви вкладаєте гроші в реальні компанії, які щодня працюють та приносять прибуток.
Це офіційно і безпечно. Брокери, через яких ви інвестуєте, - це серйозні фінансові установи, за діяльністю яких стежать державні регулятори США та Європи.
Ваші активи захищені. Куплені акції зберігаються в окремій незалежній установі (депозитарії). Навіть якщо брокер раптом закриється, ваші гроші нікуди не зникнуть.

На старті Євгенія уявляла, що тепер доведеться щодня сидіти перед монітором, аналізувати графіки, вивчати звіти компаній. Купувати щось дешевше та продавати дорожче.

Але це окрема професія (трейдинг), яка вимагає глибоких знань та щоденної залученості.

А шлях Євгенії, як і більшості моїх студентів, - це пасивні інвестиції.

На фондовому ринку є просте правило: у довгостроковій перспективі він росте. Тому пасивний інвестор діє так: один раз витрачає час, щоб розібратися в базі та скласти стратегію, а далі - лише докуповує активи. У Євгенії це займає не більше 30 хвилин на місяць. Це набагато спокійніше, безпечніше і, як показує практика, приносить куди кращий результат.

Ось які два кроки треба пройти, щоб налаштувати цю систему

КРОК 1. Технічна частина

Що треба зробити на цьому етапі:

обрати ліцензованого брокера та не натрапити на шахраїв;
знайти посередника для поповнення, щоб не втратити купу грошей на комісіях;
правильно розібратися з податками, щоб не отримати штраф.

Ми детально розглянемо найчастіші помилки новачків на кожному з цих етапів і подивимося, як їх уникнути.

01 Помилка

Обрати не того брокера

До мене на консультації часто приходять люди, які повірили рекламі застосунків, що видають себе за брокерів. Вони обіцяють золоті гори й надвисокі відсотки, але насправді за ними стоять шахраї або фінансові піраміди. Вони зникають одразу, щойно ви перераховуєте гроші.

Брокер - це офіційна установа, через яку ми купуємо цінні папери на біржі. Їхню діяльність суворо контролюють державні регулятори. З українцями наразі працюють ЛИШЕ два брокери: Interactive Brokers (американський) і Freedom Finance Europe (європейський).

Що робити:

відкривайте рахунок тільки в одного з цих двох легальних брокерів;
під час реєстрації обов'язково заповніть форму про уникнення подвійного оподаткування;
заздалегідь перевірте тарифи й комісії брокера, щоб не переплачувати.

02 Помилка

Поповнювати рахунок, не рахуючи комісій

Після 2022 року поповнити брокерський рахунок напряму з України неможливо. Але я і понад 1000 моїх студентів продовжуємо інвестувати. Для цього ми використовуємо валютну картку і європейські банки-посередники. Так, вони беруть комісію, але навіть з нею інвестувати вигідніше, ніж просто тримати гроші “під подушкою”.

Головна складність у тому, що умови поповнення швидко змінюються. Наприклад, у 2025 році Revolut відкривав рахунки українцям і давав найвигідніші комісії, а у 2026-му почав масово їх закривати. А з травня 2026 року Zen перестав відкривати нові рахунки для українців.

Що робити:

відкрийте валютну картку для всіх операцій (це можна зробити в застосунку українського банку);
оберіть банк-посередник, через який найвигідніше поповнювати брокерський рахунок (Genome, TransferGo тощо);
порахуйте комісії кожного посередника (деякі з них, крім плати за переказ, мають ще й щомісячну абонплату) і виберіть оптимальний варіант;
стежте за оновленнями умов у брокера й посередників;
не відкладайте інвестування: способи поповнення будуть завжди, але що раніше ви почнете, то більшим буде вибір посередників із мінімальними комісіями.

03 Помилка

Неправильно рахувати податки

Інвестори сплачують податки як звичайні фізичні особи. Тому декларацію про доходи за минулий календарний рік потрібно подати до 1 травня. За невчасну подачу або неправильну суму можна отримати штраф.

Пам'ятайте ключове правило: податок сплачується саме з доходу. Навіть якщо ви не виводили кошти на банківську картку, але продали акції в плюс або отримали дивіденди на брокерський рахунок - з цієї суми треба сплатити податок.

Що робити:

стежте за виписками на брокерському рахунку - так ви точно знатимете, з якої суми рахувати податок;
подавайте декларацію до 1 травня, а оплату вносьте до 1 серпня за минулий календарний рік;
пам'ятайте про винятки: дохід можна не декларувати, якщо ваш чистий прибуток (від продажу активів) менший за прожитковий мінімум, помножений на 1,4.

👇🏻 ось як про це розповідають ті, хто вже втілив ці поради у житті (гортайте карусель)

КРОК 2. Стратегічна частина

Що треба зробити на цьому етапі:

зрозуміти свою ціль (навіть якщо це просто «регулярно відкладати гроші»);
скласти індивідуальну стратегію інвестування і дотримуватися її.

Найголовніше, коли ви успішно уникнули технічних помилок, - зрозуміти, ЩО саме вам купувати. Бо саме від вашої стратегії та цілі залежатиме, чи виросте ваш капітал, чи ні

01 Помилка

Купувати акції «на слуху»

Багато хто думає: достатньо купити акції відомих компаній, наприклад, Amazon, Nvidia чи Microsoft. Здається логічним, адже це відомі компанії і вони “точно будуть рости”

Але навіть гіганти ринку:

можуть падати на 50–80% (як Meta на -76% або Netflix на -75% у 2022 році);
можуть роками не приносити прибутку.

Купуючи акції лише 5–10 компаній, ви робите велику ставку на кожну з них. Якщо справи хоча б у кількох підуть погано, ви можете втратити значну частину капіталу або навіть весь капітал.

Що робити:

інвестувати не в окремі компанії, а в готові набори компаній - фонди (ETF, індекси);
якщо хочеться додати окремі акції, використовуйте їх лише як маленьку частину портфеля (до 10–15%).

02 Помилка

Купувати лише один популярний фонд

Новачки часто чують про фонд S&P 500 (набір із 500 найбільших компаній США), купують тільки його і вважають це ідеальним портфелем.

Але на практиці ви робите ставку лише на одну країну (США) та один тип активів. Це може добре працювати, коли ринок росте. Але історично бували періоди, коли S&P 500 не давав прибутку цілих 10 років (наприклад, з 2000 по 2010 рік). Якщо цей час припаде на момент, коли вам знадобляться гроші, є величезний ризик опинитися в мінусі.

Що робити:

не будувати портфель лише на одній країні - додавати фонди інших ринків(Європа, Азія);
не тримати 100% грошей в акціях - обов'язково додавати захисні інструменти (наприклад, державні облігації або золото);
формувати портфель під СВОЮ ціль та свої строки (на пенсію, на квартиру, дитячий капітал), а не за універсальними порадами з інтернету.

03 Помилка

Складати хаотичний портфель

Може здаватись, що коли ви накупили багато різних активів, фондів, акцій, то добре захистили свої гроші. Але насправді в такому портфелі ви часто купуєте одне й те саме кілька разів.

Наприклад, ви берете фонд S&P 500 (куди входить Apple), потім інвестуєте ще в якийсь технологічний фонд (де теж є Apple), а потім ще й окремо купуєте акції Apple. І тоді ваш портфель критично залежить від однієї чи декількох компаній. Якщо акції Apple різко подешевшають - так само різко зменшиться і ваш капітал. До того ж ви кілька разів сплачуєте комісію брокеру за купівлю фактично тих самих активів.

У збалансованому портфелі активи страхують один одного. Навіть коли частина портфеля дешевшає, решта активів тримає баланс і в довгостроковій перспективі - ви заробляєте

💙 Щоб успішно інвестувати, вам не потрібно бути фінансовим аналітиком, стежити за новинами компаній чи щодня дивитися на графіки. Але ви маєте чітко розуміти, ЩО саме лежить у вашому портфелі і ЧОМУ. Лише це розуміння дає спокій та впевненість у тому, що ваші гроші захищені.

Що робити:

під свою мету сформувати чітку структуру портфеля: який відсоток грошей має бути в акціях, який у захисних активах, який у різних країнах;
уникати випадкових покупок лише тому, що «хтось порадив» або «компанія росте»;
регулярно інвестувати за своїм планом і не змінювати стратегію після кожного нового відео в інтернеті;
раз на півроку/рік перевіряти, чи не збилися відсотки активів (частки), і за потреби повертати їх до початкового плану.

Щоб почати інвестувати у фондовий ринок, потрібно зробити два кроки:

Відкрити рахунок у брокера та посередника + скласти індивідуальну стратегію = ВАШ КАПІТАЛ

Ось, наприклад, які результати отримують студенти, коли один раз складають грамотну стратегію, а потім лише докуповують активи (і ці результати можуть бути навіть вищими за середні 8-10% річних) (гортайте карусель)

🚫

Ви можете пройти цей шлях самостійно:

Втрачати дні на пошук інструкцій в інтернеті та ризикувати помилками під час реєстрації або заповнення податкових форм.
Постійно стежити за змінами умов посередників та втрачати гроші на високих комісіях.
Купувати акції чи фонди за порадами з інтернету, не розуміючи, як ці інструменти допоможуть саме вам.
Складати хаотичний портфель, де активи дублюються та втрачають у ціні під час першої ж кризи.
Цілодобово моніторити новини, дивитися на графіки та хвилюватися через кожне тимчасове коливання ринку.

✅

Або зробити це разом з нами:

Відкрити брокерський рахунок без помилок за перевіреними кроками та одразу налаштувати пільгове оподаткування.
Отримати список найвигідніших способів поповнення, які ми перевіряємо та постійно оновлюємо спеціально для українців.
Точно знати, що і чому ви купуєте. Це дає спокій та впевненість у тому, що ваші активи працюють на результат, а ваші гроші у безпеці.
Створити грамотну структуру портфеля, де різні активи «страхують» один одного і захищають ваш капітал.
Приділяти інвестиціям близько 30 хвилин на місяць.

З чого почати вам?

Повертайтеся в дірект і дайте відповіді на кілька простих запитань. Це допоможе зрозуміти:

чи варто починати інвестувати з вашим поточним бюджетом;
як ми можемо допомогти вам пройти цей шлях спокійно і без типових помилок.

Написати в дірект →

Анастасія Снігуренко

Інвестор-практик

5+ років я досліджую питання інвестицій в Україні і ось кілька фактів про мою професійну діяльність:

1000+

Студентів

75K+

Підписників

$100К+

Капітал

я допомогла 1000+ українцям примножувати свій капітал із дохідністю 10-30% річних у валюті

мій капітал складає $100 000 (із яких вкладено $70 000) з дохідністю 26% за минулий рік

закінчила навчання в Corporate Finance Institute у напрямку Finance Planning & Wealth Management

веду освітню діяльність у Instagram/YouTube/Telegram/TikTok

запрошена спікерка на івентах та телеканалах

Якщо у вас залишилися запитання - можливо, відповідь є нижче

Так. Почати можна з невеликої суми, наприклад, $50, головне - регулярно поповнювати рахунок. Для довгострокової цілі систематичність набагато важливіша за розмір першого внеску.

Це залежить від вашої цілі, терміну та суми, яку ви вкладаєте. Повертайтеся в дірект - менеджер зробить приблизний прорахунок під ваші завдання та бюджет.

Абсолютно. Ви інвестуєте через офіційного брокера і сплачуєте податки в Україні як звичайна фізична особа, подаючи щорічну декларацію.

Такий ризик є лише в тому випадку, якщо вкласти всі кошти в одну компанію, і вона збанкрутує. Щоб цього уникнути, на етапі стратегії ми розподіляємо гроші між багатьма різними активами. Ринок загалом може коливатися, і правильний портфель якраз враховує ці зміни.

Коли рахунок відкритий, а стратегія продумана, процес займає небагато часу - близько 30 хвилин на місяць.